Was ein Zinssatz beschreibt
Zinsen entstehen beispielsweise, wenn Geld verliehen oder als verzinste Einlage bereitgestellt wird. Ein Zinssatz setzt den Zinsbetrag ins Verhältnis zu einer Geldsumme und einem Zeitraum. Die Angabe „pro Jahr“ ist deshalb ein wesentlicher Teil einer Zinsinformation.
Bei einem rein rechnerischen Beispiel mit 1.000 Euro und zwei Prozent Zinsen über ein vollständiges Jahr ergeben sich 20 Euro Zinsen. Gebühren, Steuern, Auszahlungstermine und vertragliche Besonderheiten sind in diesem einfachen Beispiel nicht enthalten. Bei einem realen Angebot müssen diese Bedingungen zusätzlich betrachtet werden.
Werden gutgeschriebene Zinsen anschließend ebenfalls verzinst, entsteht ein Zinseszinseffekt. Bleiben im Beispiel 1.020 Euro ein weiteres Jahr zum gleichen Zinssatz liegen, ergeben sich für dieses zweite Jahr 20,40 Euro Zinsen. Der angenommene konstante Zinssatz dient hier allein dem Verständnis der Rechnung.
Was Inflation für Kaufkraft bedeutet
Inflation beschreibt einen Anstieg des allgemeinen Preisniveaus. Für denselben Geldbetrag lassen sich dadurch insgesamt weniger Waren und Dienstleistungen kaufen. Einzelne Preise können sich gleichzeitig unterschiedlich entwickeln.
Rechenbeispiel · gleicher Warenkorb
Kostet ein Warenkorb zunächst 100 Euro und ein Jahr später 103 Euro, ist sein Preis in diesem Beispiel um drei Prozent gestiegen.
Wie sich Preisveränderungen im eigenen Alltag anfühlen, hängt davon ab, wofür ein Haushalt sein Geld ausgibt. Ein einzelner Warenkorb bildet die gesamte Wirtschaft nicht ab.
Eine gemeldete Inflationsrate benötigt einen Bezug. Prüfen Sie, für welches Land, welchen Zeitraum und welchen Preisindex sie angegeben wird. Der Vergleich zum Vorjahresmonat beantwortet eine andere Frage als der Vergleich zum unmittelbar vorherigen Monat.
Geldbetrag und Kaufkraft gemeinsam betrachten
Ein wachsender Kontobetrag kann mit sinkender Kaufkraft einhergehen. Dafür werden häufig nominale und reale Zinsen unterschieden. Der nominale Zinssatz bezieht sich auf den Geldbetrag. Der reale Zinssatz berücksichtigt zusätzlich die Preisentwicklung.
Als grobe Näherung wird vom nominalen Zinssatz die Inflationsrate abgezogen. Genauer lautet die Rechnung für einen Zeitraum mit gleichbleibenden Annahmen „(1 + Zinssatz) ÷ (1 + Inflationsrate) − 1“.
Rechenbeispiel · vor Steuern und Gebühren
Bei zwei Prozent Zinsen und drei Prozent Inflation ergibt sich 1,02 ÷ 1,03 − 1, also rund −0,97 Prozent reale Veränderung.
Diese angenommenen Werte sind weder aktuelle Konditionen noch eine Prognose.
Vier Fragen beim Lesen einer Zinsangabe
- Auf welchen Zeitraum bezieht sich der genannte Zinssatz?
- Gilt er für den gesamten Betrag oder nur innerhalb bestimmter Grenzen?
- Welche Gebühren und Bedingungen kommen hinzu?
- Ist der Zinssatz fest vereinbart oder kann er sich verändern?
Schreiben Sie Annahmen und tatsächliche Vertragsangaben getrennt auf. Weitere Fragen zum Umgang mit Finanzinhalten finden Sie im Beitrag Finanzinformationen kritisch beurteilen.
Weiterführende Quellen
Die Inhalte dienen der allgemeinen Information und Finanzbildung. Sie stellen keine individuelle Anlageberatung dar. Beispiele dienen der Veranschaulichung.
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Finanzinformationen kritisch beurteilen